Top.Mail.Ru
Проверьте
эффективность вашего финучёта всего
за 5 минут
Объедините всю отчётность из 1С в сервисе «Финансист» без программиста за 5 минут

Как работает краудлендинг?

22.02.2024
Отвечают:
Руководитель направления «Экономика компании» в АРБ Про
Сооснователь краудлендинговой платформы getup
Когда речь идёт о поиске заёмных средств для бизнеса, чаще всего вспоминают кредиты или частные и венчурные инвестиции. Краудлендинг не пользуется такой популярностью, хотя этот инструмент финансирования точно заслуживает внимания.

Что такое краудлендинговая платформа

Краудлендинговая платформа — это онлайн-сервис, где могут встретиться заёмщики и инвесторы, которые готовы предоставить деньги в долг под процент.

Владелец платформы собирает комиссию с заёмщиков за услуги и развивает свой сервис. Взаимодействие на площадке осуществляется виртуально и регулируется Федеральным законом № 259.

Преимущества и недостатки краудлендинга для заёмщиков

Заёмщики — это представители малого и среднего бизнеса, которым требуется финансирование для развития. Они платят проценты по займам и комиссию платформе.

Преимущества
  • Краудлендинговые платформы более лояльны в оценке заёмщиков по сравнению с банками. Это позволяет молодым предприятиям получать финансирование.
  • Платформы дают компаниям шанс на исправление и наработку кредитной истории.
  • Процесс займа происходит быстро, без скрытых платежей и изменения условий после выдачи средств.
  • Платформы учитывают перспективы сектора экономики бизнеса, что может повысить шансы на одобрение займа.

Недостатки
  • Высокая цена кредитования в купе с комиссией платформы, в среднем — 25% годовых.
  • Ограничения по максимальной сумме займа — обычно не более 5 млн рублей.
  • Лимит по сроку займа — не более одного года.

Преимущества и недостатки краудлендинга для инвесторов

Инвесторы, обычно физические лица, выбирают проект и вкладывают свободные средства, которые хранятся на защищённом счету на платформе. Они могут бесплатно пользоваться площадкой и платить комиссию только за банковские переводы. При этом вкладчики не входят в капитал компании.

Преимущества
  • Удачные проекты обладают высокой доходностью, которая может превышать 20% годовых.
  • Возможность распределить инвестиции между проектами помогает снизить потенциальные убытки.
  • Краудлендинговые платформы проводят многоэтапный анализ заёмщиков, чтобы убедиться в их платёжеспособности. Это дополнительно защищает интересы инвесторов.

Недостатки
  • Платформы предлагают достаточно ограниченный выбор проектов.
  • Как и все инвестиции, краудлендинг связан с рисками. Например, с вероятностью дефолта заёмщиков;
  • Иногда инвесторам трудно найти надёжный проект из-за недостатка информации. Площадки предоставляют лишь базовые данные: финансовые показатели, отсутствие судимости и описание бизнеса и проекта.

Когда использовать краудлендинг

Краудлендинг подходит компании, если:
  • на горизонте высокий спрос, а у предприятия недостаточно средств для покупки материалов или товаров. В такой ситуации упущенная выгода обойдётся дороже стоимости денег;
  • есть риск лишиться покупателей из-за дефицита товаров. Ущерб от потери клиентов может превысить стоимость займов;
  • для заключения прибыльного контракта требуется финансовая поддержка.

Краудлендинг не подходит, если:
  • бизнесу нужно покрыть текущие расходы и убытки;
  • у компании обороты с низкой наценкой.
Елена Зосим
Автор блога «Финансиста»
Григорий Усанов
Главный редактор «Финансиста»
Подпишитесь на наш Telegram-канал!
Рассказываем о важных материалах про корпоративные финансы и делимся полезными подборками
Хотите узнать, насколько эффективен ваш бизнес?
Обратитесь в сервис «Финансист» и получите прозрачную и удобную отчётность
Что ещё почитать?
15.03.2024
05.03.2024
22.02.2024