Как работает краудлендинг?

Когда речь идёт о поиске заёмных средств для бизнеса, чаще всего вспоминают кредиты или частные и венчурные инвестиции. Краудлендинг не пользуется такой популярностью, хотя этот инструмент финансирования точно заслуживает внимания.

Краудлендинговая платформа — это онлайн-сервис, где могут встретиться заёмщики и инвесторы, которые готовы предоставить деньги в долг под процент.

Владелец платформы собирает комиссию с заёмщиков за услуги и развивает свой сервис. Взаимодействие на площадке осуществляется виртуально и регулируется Федеральным законом № 259.

Заёмщики — это представители малого и среднего бизнеса, которым требуется финансирование для развития. Они платят проценты по займам и комиссию платформе.

Преимущества

• Краудлендинговые платформы более лояльны в оценке заёмщиков по сравнению с банками. Это позволяет молодым предприятиям получать финансирование.
• Платформы дают компаниям шанс на исправление и наработку кредитной истории.
• Процесс займа происходит быстро, без скрытых платежей и изменения условий после выдачи средств.
• Платформы учитывают перспективы сектора экономики бизнеса, что может повысить шансы на одобрение займа.

Недостатки

• Высокая цена кредитования в купе с комиссией платформы, в среднем — 25% годовых.
• Ограничения по максимальной сумме займа — обычно не более 5 млн рублей.
• Лимит по сроку займа — не более одного года.

Инвесторы, обычно физические лица, выбирают проект и вкладывают свободные средства, которые хранятся на защищённом счету на платформе. Они могут бесплатно пользоваться площадкой и платить комиссию только за банковские переводы. При этом вкладчики не входят в капитал компании.

Преимущества

• Удачные проекты обладают высокой доходностью, которая может превышать 20% годовых.
• Возможность распределить инвестиции между проектами помогает снизить потенциальные убытки.
• Краудлендинговые платформы проводят многоэтапный анализ заёмщиков, чтобы убедиться в их платёжеспособности. Это дополнительно защищает интересы инвесторов.

Недостатки

• Платформы предлагают достаточно ограниченный выбор проектов.
• Как и все инвестиции, краудлендинг связан с рисками. Например, с вероятностью дефолта заёмщиков;
• Иногда инвесторам трудно найти надёжный проект из-за недостатка информации. Площадки предоставляют лишь базовые данные: финансовые показатели, отсутствие судимости и описание бизнеса и проекта.