Что такое кредитоспособность?

Расчёт кредитоспособности бизнеса — сложный процесс, который включает анализ финансовых и нефинансовых показателей.

Балансовый отчёт
Изучение активов, обязательств и собственного капитала компании для оценки финансовой устойчивости предприятия.

Отчёт о прибылях и убытках (P&L)
Анализ доходов, расходов и прибыли помогает понять, насколько эффективна операционная деятельность.

Отчёт о движении денежных средств
Оценка денежных потоков компании позволяет понять, насколько бизнес способен генерировать деньги.

Коэффициент текущей ликвидности
Отношение оборотных активов к краткосрочным обязательствам. Показывает, может ли компания выполнять краткосрочные обязательства.

Коэффициент быстрой ликвидности
Аналогичен предыдущему, но исключает запасы из оборотных активов.

Долговая нагрузка
Соотношение долга к собственному капиталу. Показывает, насколько компания зависит от заёмных средств.

Коэффициент рентабельности
Различные показатели рентабельности (например, рентабельность активов или капитала) для оценки эффективности управления ресурсами.

Рейтинги кредитоспособности
Оценки от кредитных агентств, если они доступны.

История платежей
Просроченные платежи, дефолты по предыдущим займам и другие негативные факторы снижают кредитоспособность.

Рыночная доля
Позиция компании на рынке и её конкурентоспособность.

Отраслевые риски
Волатильность отрасли, регуляторные риски и другие факторы, которые могут повлиять на стабильность бизнеса.

Квалификация руководства
Опыт и репутация управленческой команды.

Бизнес-план и стратегия развития
Чёткость и реалистичность планов на будущее.

Для повышения кредитоспособности бизнеса можно предпринять ряд шагов, направленных на улучшение финансовых показателей, управленческих практик и общей репутации компании.

1. Улучшить финансовое состояние

• Управление долгами: можно оптимизировать структуру капитала и снизить общий уровень задолженности.
• Увеличение доходов и маржи: следует расширить рынки сбыта, оптимизировать цены, снизить издержки.
• Улучшение управления оборотным капиталом: запасами, дебиторской и кредиторской задолженностью.

2. Ввести стратегическое планирование

• Составить чёткий бизнес-план с конкретными целями.
• Инвестировать в рост и инновации для улучшения конкурентоспособности.

3. Повысить прозрачность бизнеса

• Регулярно предоставлять финансовые отчёты.
• Проводить аудит финансового состояния предприятия.

4. Управлять репутацией и отношениями с кредиторами

• Поддерживать хорошие отношения с банками и инвесторами, регулярно с ними взаимодействовать.
• Своевременно погашать текущие кредиты и другие финансовые обязательства.

5. Управлять рисками

• Обеспечивать разнообразие источников дохода, снижать зависимость от одного продукта или рынка.
• Заниматься страхованием и хеджированием, чтобы защититься от финансовых и операционных рисков.

Компании Alpha и Beta занимаются розничными продажами. Оба предприятия хотят получить кредит на развитие бизнеса.

Компания Alpha

• Хорошие финансовые показатели, высокая прибыльность, управляемый оборотный капитал и низкий уровень долга.
• Компания всегда своевременно погашает долги и имеет положительную кредитную историю.
• Опытная команда, которая вызывает доверие у кредиторов.

Компания Beta

• Слабые финансовые показатели, низкая прибыльность и высокий уровень долга.
• Были случаи просрочек по займам и негативная кредитная история.
• Управленческая команда не имеет значительного отраслевого опыта.

После оценки кредитоспособности обеих компаний вероятность получить одобрение по займу у Alpha окажется выше. При этом предприятие с лучшими показателями получит кредит на более выгодных условиях.