Что такое краудлендинг?

Краудлендинг — это способ финансирования проекта через онлайн-платформы, где инвесторы предоставляют займы предпринимателям, компаниям или физическим лицам. Заёмщики вынуждены возвращать средства с высокими процентами, но требования к ним ниже, чем у традиционных банков.

Всё это только в наших рассылках

Лайфхаки, эксклюзивы и подарки

Нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Как работает краудлендинг

1. Заёмщик подает заявку. Человек или компания, которым нужны деньги, регистрируются на краудлендинговой платформе и оставляют заявку на займ. Они указывают сумму, срок возврата и цель использования средств.

2. Платформа проверяет заёмщика. Сервис анализирует кредитную историю, финансовое состояние и репутацию потенциального заёмщика. На основе этих данных ему присваивается кредитный рейтинг, который показывает, насколько надёжно с ним сотрудничать.

3. Заявка становится доступной вкладчикам. Если заёмщик прошёл проверку, его запрос публикуется на платформе на определённый срок — чаще всего от нескольких дней до месяца. Исходя из суммы, условий и кредитного рейтинга, инвесторы принимают решение о вложении денег в проект.

4. Инвесторы собирают нужную сумму. Заявку могут поддержать несколько человек, каждый из которых вкладывает небольшую сумму. Если деньги не смогли собрать в установленный срок, они возвращаются инвесторам на их счета без комиссий или с минимальной платой за использование инфраструктуры платформы. Многое здесь зависит от правил конкретного сервиса. Если сумма собрана полностью, заёмщик получает средства и начинает их осваивать.

5. Заёмщик возвращает деньги с процентами. В течение оговорённого срока получатель займа возвращает деньги обратно вкладчикам вместе с процентами. Платформа помогает отслеживать выплаты, за что берёт свою комиссию.

Плюсы и минусы для заёмщиков

Плюсы

Краудлендинг доступен даже тем, кому сложно получить кредит в банке.
Платформа проверяет заёмщика быстрее, чем традиционные финансовые учреждения.
Можно настроить удобный график возврата средств.
Многие платформы не требуют залога.

Минусы

Процентные ставки могут быть выше, чем по банковским кредитам.
Заёмщик юридически обязан выполнять условия договора, включая возврат долга. Даже если бизнес оказался убыточным, договор остаётся в силе, и заемщик несёт ответственность за кредит.
Платформы часто накладывают лимиты на максимальный размер займа.
Невыплата долга портит кредитную историю и репутацию заёмщика.

Подпишитесь на наш Telegram!

Интересно рассказываем про финансы бизнеса, делимся полезными подборками и весёлыми мемами

Плюсы и минусы для инвестора

Плюсы

Доход от займов может достигать 20−25% годовых, что, как правило, выше, чем по банковским вкладам.
Небольшая минимальная сумма для старта — вложения можно начать с тысячи рублей.
Всё делается онлайн и без сложных процедур.
Можно вкладывать небольшие суммы в разные проекты для диверсификации рисков.
Инвестор сам выбирает проекты и оценивает получателей займа.

Минусы

На таких платформах часто размещаются компании, которым отказали банки.
Уровень дефолтов достигает почти 10%.
Краудлендинговые площадки не страхуют вклады и не компенсируют потери из-за дефолтов заёмщиков.
Невысокое качество проверки заёмщиков.
Рекламные обещания площадок, например, гарантии выплат при невозврате займа, могут содержать скрытые условия.
Часто получателей займа на платформе меньше, чем инвесторов. Это приводит к высокой конкуренции за проекты и необходимости снижать требования к получателям инвестиций.

Чем краудлендинг отличается от краудфандинга и краудинвестинга

Краудлендинг предполагает выдачу денег, которые заёмщик возвращает с процентами. Это похоже на работу банка, только между частными лицами.

Краудфандинг предназначен для поддержки идей. Инвестор финансирует проект ради его реализации и может рассчитывать, например, на подарок, но не на деньги. Например, это может быть новый гаджет, который был создан благодаря вложениям.

Краудинвестинг связан с покупкой доли в компании. Вкладчик становится совладельцем и получает доход, если организация успешно развивается.

Все статьи

Читать в блоге «Финансиста»

17.02.2025

Как финансисту избежать юридических рисков в 2025 году

24.01.2025

Как селлеру выбрать ставку НДС в 2025 году: пошаговый план

21.01.2025

Страхование бизнеса — инструмент управления рисками

На главную

Умный помощник для вашего бизнеса

Финансист — сервис управленческой отчётности, который помогает быстро принимать управленческие решения и влиять на рентабельность бизнеса.